Le logiciel LCB-FT pour agence immobilière.
kycimmo tient vos obligations de lutte contre le blanchiment au fil de vos mandats : il lit les pièces d'identité, crible sept listes de sanctions en continu, cote le risque, conserve la motivation de chaque décision et scelle la piste d'audit. Le jour du contrôle, le dossier est déjà constitué — avec ses dates d'origine.
Sans carte bancaire. Hébergement en France. Le registre reste illimité une fois le criblage offert consommé — le compte n'est jamais fermé.
Quatre obligations, quatre preuves à produire.
Un contrôleur ne demande pas si vous avez un logiciel. Il demande à voir ce que vous avez fait, quand, et pourquoi vous avez conclu ainsi.
Identifier le client et le bénéficiaire effectif
L'article L. 561-5 impose d'identifier le client et, le cas échéant, le bénéficiaire effectif avant d'entrer en relation. kycimmo lit la pièce d'identité versée au dossier, la recoupe avec les données déclarées et signale les écarts. Pour une SCI ou une société, l'identité est récupérée auprès des registres officiels et chaque bénéficiaire effectif est criblé individuellement. Quand la chaîne de détention ne peut pas être établie, le dossier l'affiche au lieu de se déclarer conforme.
Cribler, et pouvoir dater le criblage
Sept listes interrogées : gel des avoirs de la Direction générale du Trésor, personnes politiquement exposées, OFAC, Union européenne, Nations unies, pays sous surveillance du GAFI, médias défavorables. Le criblage est rejoué en continu, pas une seule fois à l'ouverture — parce qu'une personne peut entrer sur une liste entre le compromis et l'acte. Chaque interrogation est horodatée : c'est cette date qui ne se rattrape pas après coup.
Motiver, et consigner par écrit
Un homonyme écarté sans justification est un manquement, pas un dossier propre. L'article R. 561-22 impose de consigner par écrit les résultats de l'examen renforcé. kycimmo demande la motivation au moment où vous écartez une correspondance, l'attache à la décision, et la fait réapparaître partout où cette personne est mentionnée. Une correspondance écartée reste visible comme telle : « écartée » n'est pas « conforme ».
Conserver cinq ans, et le prouver
L'article L. 561-12 fixe la conservation à cinq ans. Le dispositif lui-même doit être organisé et traçable (R. 561-38-3 et R. 561-38-8). Chaque événement d'un dossier est chaîné par empreinte au précédent : une pièce retirée ou une date modifiée après coup casse la chaîne, et cela se voit. À l'échéance des cinq ans, la destruction est certifiée.
Un registre en ligne et un logiciel de criblage ne font pas le même travail.
Les deux existent, les deux sont légitimes, et ils ne coûtent pas le même prix parce qu'ils ne portent pas le même risque.
Le registre en ligne vous croit sur parole
Un registre dématérialisé remplace le classeur : il structure la saisie, range les justificatifs, conserve un historique. C'est utile, c'est peu cher — une poignée d'euros par mois — et pour beaucoup d'agences c'est déjà mieux que rien. Mais il enregistre ce que vous avez saisi. Si vous n'avez pas consulté la liste de gel des avoirs, il n'en saura rien et le dossier paraîtra complet.
Le logiciel de criblage va chercher la réponse
kycimmo interroge les sources à votre place et conserve la preuve horodatée de chaque interrogation, y compris quand la réponse est « aucune correspondance ». C'est cette preuve-là qu'un contrôleur regarde. Elle a un coût : chaque criblage consomme des appels à des bases extérieures. C'est la raison pour laquelle un outil qui crible ne peut pas s'aligner sur le prix d'un outil qui range.
Le gel des avoirs est le point qui coûte cher
Une décision de sanction sur deux visant l'immobilier porte sur cette obligation. Elle est distincte du reste du dispositif et elle se prouve d'une seule manière : l'horodatage de chaque interrogation du registre national. C'est exactement ce qu'un registre déclaratif ne peut pas produire, et ce que la piste d'audit conserve.
Vous pouvez commencer par le registre
kycimmo tient aussi le registre : saisie des parties, pièces, historique, export PDF. Vous n'êtes pas obligé de payer le criblage pour l'utiliser. Le passage à l'abonnement se fait quand vous voulez la preuve extérieure, pas avant. Voir le registre LCB-FT.
Ce que kycimmo ne fait pas.
Sur un produit de conformité, promettre une fonction absente est le pire endroit où mentir. Voici ce qui manque, pour que vous ne le découvriez pas après l'achat.
Pas de vérification d'identité à distance certifiée
Ni PVID, ni correspondance faciale : aucun prestataire n'est raccordé aujourd'hui. kycimmo lit la pièce, la recoupe, signale les écarts, et enregistre votre vérification avec son auteur et son horodatage. La décision reste la vôtre — et c'est elle qui est tracée.
Pas de télédéclaration automatique à Tracfin
La déclaration de soupçon (L. 561-15) se dépose par le déclarant désigné (R. 561-23) sur le portail de Tracfin. kycimmo prépare le dossier et rassemble les éléments, il ne transmet pas à votre place. Personne ne devrait signer un soupçon sans le lire.
Pas d'export global en un clic
Vous récupérez tout — le registre en PDF, chaque dossier en PDF ou en ZIP avec sa piste d'audit — mais dossier par dossier. Le bouton « tout exporter d'un coup » n'existe pas encore. Rien n'est retenu pour autant : votre obligation de conservation vous suit.
Pas de formation certifiante incluse
La formation du personnel est une obligation propre (L. 561-34) et un organisme agréé la délivre mieux que nous. kycimmo suit ce qui relève du dispositif — qui est formé, quand — sans prétendre s'y substituer.
Le registre est gratuit. Seul le criblage se paie.
Le registre est gratuit et illimité. Trois opérations criblées sont offertes pour que vous jugiez le criblage sur pièces — ensuite, seul le criblage se paie. Le compte n'est jamais fermé et le registre continue.
- Registre illimité — sans plafond de dossiers
- Export PDF du registre, pour le jour du contrôle
- Criblage offert sur 3 opérations, toutes leurs parties — 7 listes, cotation
- Ensuite, le registre continue. Seul le criblage se paie.
- Criblage automatique et continu — 7 listes
- Cotation du risque et planchers réglementaires
- Qualification motivée des correspondances
- Registre et dossier de contrôle exportables
- Archivage 5 ans et rappel à l'échéance
- Tout Solo, jusqu'à 10 utilisateurs
- Paramétrage du risque propre à votre activité
- Suivi des onze obligations du dispositif
- Dossier de contrôle en un clic
Une seule opération à traiter ? Payez à l'acte.
Sans abonnement, accessible depuis la formule gratuite.À partir de deux opérations par mois, l'abonnement Solo revient moins cher que l'acte. Nous préférons vous le dire ici plutôt que de vous laisser le découvrir sur la facture.
Avant de choisir un logiciel LCB-FT.
Une autre question ? contact@kyc.immo — réponse le jour même.
Un logiciel LCB-FT est-il obligatoire ?
Non, et il faut le dire franchement : aucun texte n'impose d'outil. Ce qui est exigé, c'est de conserver les pièces cinq ans (L. 561-12), de consigner par écrit l'examen des situations à risque (R. 561-22) et de pouvoir montrer un dispositif organisé et traçable (R. 561-38-3 et R. 561-38-8). Un tableur tenu rigoureusement satisfait la lettre du texte. Ce qu'un tableur ne produit pas, c'est la date à laquelle une liste de sanctions a réellement été interrogée — et cette date-là ne se reconstitue pas après le contrôle.
Quelle différence avec un registre LCB-FT à quelques euros par mois ?
Le registre enregistre ce que vous avez saisi ; le logiciel de criblage interroge des sources extérieures à votre place et garde la preuve horodatée de chaque interrogation. Les deux sont légitimes et ne portent pas le même risque. Si votre besoin est de ranger, un registre suffit — kycimmo en tient un, gratuitement. Voir la page registre.
Vérifiez-vous l'identité à distance, avec un selfie ?
Non, pas aujourd'hui. Ni vérification d'identité à distance certifiée, ni correspondance faciale : nous préférons ne pas afficher une fonction que nous n'opérons pas. kycimmo lit la pièce d'identité versée au dossier, la recoupe avec les données déclarées, signale les écarts, puis enregistre votre vérification avec son auteur et son horodatage.
Et les SCI, les sociétés, les montages ?
L'identité de la société est récupérée auprès des registres officiels, et chaque bénéficiaire effectif identifié est criblé individuellement. Quand la chaîne de détention ne peut pas être établie automatiquement, le dossier affiche « bénéficiaire effectif non identifié » au lieu de se déclarer conforme. L'identification des bénéficiaires pèse pour un cinquième des manquements relevés par la Commission nationale des sanctions.
C'est la DGCCRF ou Tracfin qui contrôle ?
La DGCCRF contrôle les professionnels de l'immobilier ; la Commission nationale des sanctions prononce les sanctions. Tracfin est le service auquel on déclare un soupçon (L. 561-15), pas l'autorité qui vient dans vos locaux. La confusion est fréquente et sans conséquence dans la conversation — mais elle compte quand il s'agit de savoir qui vous écrit et ce qu'il peut demander. Cinq erreurs qui coûtent cher lors d'un contrôle.
Que se passe-t-il si j'arrête l'abonnement ?
Vous récupérez tout : le registre de vos dossiers en PDF, chaque dossier en PDF ou en ZIP avec sa piste d'audit. C'est dossier par dossier — il n'y a pas encore d'export global — mais rien n'est retenu. Une fois le criblage offert sur vos trois opérations consommé, le registre reste ouvert et illimité : seul le criblage demande alors un abonnement ou un paiement à l'acte. Le compte n'est jamais fermé.
Commencez par savoir où vous en êtes.
Trois minutes, onze questions, aucun compte à créer : le diagnostic vous rend la liste de ce qui manque dans votre dispositif, dans l'ordre où un contrôleur le regarderait.